WooCommerce 台灣金流串接比較，綠界，藍新，Stripe，PayPal 怎麼選(費率，對帳，退款)
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開 WooCommerce 商店，最先卡住的常是收款。顧客想刷卡，你卻只有轉帳。顧客在海外，你卻只能收台幣。更麻煩的是，錢收到了，對帳對不起來，退款又不知道手續費退不退。
這篇用 2026 年時間點，整理 WooCommerce 金流串接 常見四選一，綠界(ECPay)、藍新(NewebPay)、Stripe、PayPal，從費率結構、對帳、退款到風控與技術串接，一次講清楚。費率與條款可能調整，最後仍要以官方最新公告為準。
選金流前先畫出你的「收款地圖」
選金流像選收銀台，不是越多功能越好，而是要跟你的客群與流程一致。先把這幾件事寫在紙上，你會快很多。
第一，客人怎麼付。台灣電商常見是信用卡加 ATM 或超商代碼。若你做熟客回購，行動支付與快速結帳也會影響轉換。第二，你賣什麼。實體商品常需要物流與取貨付款搭配，數位商品則更在意即時入帳與自動交付。第三，你要不要訂閱制。月費會員、線上課程分期或定期扣款，會直接決定你要選「支援定期定額」的方案。
第四，錢要怎麼回來。撥款週期(例如 T+幾日)、是否會保留款、提領費、以及報表能不能拆出手續費，會影響現金流與會計入帳。最後是跨境，若你有海外客人，多幣別與拒付(chargeback)處理方式就不能忽略。
綠界、藍新、Stripe、PayPal 比較表(費率以官方為準)
下表用「計費結構」而不是死背數字，因為每家會因商家類型、交易量、稅額、海外卡而不同。你應該把官方費率頁加入書籤，像綠界可參考綠界收款方式及費用說明，藍新可看藍新費率一覽表，Stripe 可對照Stripe 定價頁。
| 方案 | 費率結構 | 可收付款方式 | 撥款與對帳 | 退款 | 跨境 | 多幣別 | 外掛/串接 | 適用情境 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 綠界(ECPay) | 常見為「各支付方式不同費率」，可能含設定費、年費或提領費(以方案為準) | 信用卡、ATM、超商代碼/條碼、部分情境可搭物流與發票 | 後台報表完整，常見有交易序號可對應訂單，入帳時間依方式不同 | 多數可後台操作，部分退款與手續費退回依規範 | 需看商家資格與開通項目 | 以台灣收款為主，跨境與外幣需看開通條件 | 有 WooCommerce 官方外掛，設定相對成熟 | 台灣本地實體電商，需超商與物流整合 |
| 藍新(NewebPay) | 常見為「信用卡百分比」加上其他方式固定或比例，通常結構簡單(以官方為準) | 信用卡、ATM、超商代碼等(依合約) | 對帳欄位清楚，常見支援分期，撥款天期依付款方式 | 可在藍新後台處理，部分退款要看 API 或後台功能 | 可做跨境但以合約為準 | 以台幣為主，外幣需確認 | API 文件齊全，工程整合彈性大 | 中小電商重視費用結構與報表清晰 |
| Stripe | 常見為「信用卡百分比 + 固定費」，海外卡與換匯會加費 | 信用卡、Apple Pay 等，視地區開通 | Dashboard 明細完整，可做自動化對帳，撥款節奏依設定與審核 | 支援部分退款，爭議款流程清楚 | 強項，適合海外客群 | 強項，多幣別結算與呈現彈性高 | WooCommerce 外掛普遍好用，webhook 事件齊全 | 跨境品牌官網，數位服務，SaaS 訂閱 |
| PayPal | 常見為「交易百分比 + 固定費」，跨境與換匯成本需特別看 | PayPal 餘額、信用卡(依國家) | 對帳以 PayPal 交易 ID 為主，入帳到銀行有時間差 | 可全額或部分退款，爭議案件需配合提交證據 | 方便，海外買家接受度高 | 可，多幣別與換匯費需留意 | WooCommerce PayPal 外掛成熟 | 海外客群多，想用熟悉品牌提高信任 |
接著用一句話抓重點：在地金流(綠界、藍新)勝在台灣付款習慣與超商場景，Stripe 勝在跨境與訂閱，PayPal 勝在海外信任與啟用門檻。
各家優缺點與適用商家快速判讀
綠界適合台灣公司或個人賣家，尤其是需要 ATM、超商代碼、條碼，或想一起處理物流與電子發票的店。代價通常是費用項目較多，你要花時間把合約與報表規則讀懂。外掛可從WordPress 外掛目錄的綠界外掛開始確認支援版本與設定方式。
藍新常被選在「成本結構好懂」與「報表對帳清楚」。如果你有分期需求，或希望未來做更深度的付款流程客製化，藍新的 API 文件會比較好談，像藍新 API 文件下載就是工程師常用的入口。
Stripe 對跨境與訂閱很友善，webhook 與風控工具也完整，尤其是 3D Secure 的流程支援。它的痛點是台灣在地付款方式少，另外海外卡與換匯費會拉高總成本，定價要把「手續費 + 匯差」一起算。
PayPal 的優勢是全球辨識度高，海外客人常願意直接用 PayPal 結帳。缺點是爭議款機制嚴格，換匯與跨境費用要先抓。若你要串接，可參考WooCommerce 設定 PayPal 教學先走完沙盒測試。
小提醒：別只看「刷卡手續費」。提領費、年費、換匯費、保留款與拒付成本，常常才是差距。
對帳實務，先把「訂單號」和「交易序號」綁起來
對帳做不好，就像把每天的現金丟進同一個抽屜，月底才找零錢。你需要三個欄位一一對上：WooCommerce 訂單編號、金流交易序號(Trade No.)、以及銀行入帳的撥款批次或流水號。
實務上建議你要求外掛把「交易序號」寫回訂單備註或訂單自訂欄位，之後匯出訂單 CSV 時才能用 VLOOKUP 或會計軟體去匹配。第二步是把手續費拆出來，因為多數金流會在撥款時直接扣掉手續費，銀行只看到淨額。你要用金流報表的「毛額、手續費、淨額」三欄去還原。
報表頻率也要固定。日結適合每天出貨的店，月結適合訂閱或 B2B。若你同時用多金流，請用同一個對帳日截止點，不然會出現「訂單在 1 月，入帳在 2 月」的時差。
WooCommerce 訂單狀態也要跟付款特性一致，常見建議如下：
| 付款情境 | 建議狀態(付款前) | 付款成功後 | 退款後 |
|---|---|---|---|
| 信用卡即時 | 待付款 | 處理中 | 已退款 |
| ATM/超商代碼(延遲入帳) | 保留(等待付款) | 處理中 | 已退款 |
| 風控人工審查 | 保留 | 處理中或失敗 | 已退款 |
這樣做的好處是，營運同仁看狀態就知道該不該出貨，會計也能用狀態切出「已付款未出貨」清單。
退款與爭議款，別只問「能不能退」
退款其實有三個問題：能不能退，多久退，手續費退不退。全額退款通常最單純，部分退款才是真正會踩雷的地方，因為你要確保外掛送出的退款金額與金流後台一致，還要避免重複退款。
在地金流(綠界、藍新)常見做法是到金流後台發起退款，再回到 WooCommerce 手動把訂單改成「已退款」，或仰賴外掛同步。Stripe 和 PayPal 則常見可由 WooCommerce 後台直接操作退款，但仍要以你使用的外掛功能為準。
爭議款(dispute/chargeback)要另外看。Stripe 與 PayPal 的拒付流程更制度化，通常會先把款項保留，並要求你在期限內提交出貨證明、對話紀錄、使用證明。你如果賣數位商品，最好在付款成功後記錄登入 IP、下載紀錄或課程觀看紀錄，這些都能當證據。
退貨政策寫得再漂亮，也要能在後台真的「部分退款」與「留存證據」，不然遇到拒付會很被動。
技術面怎麼串接，webhook 設好就成功一半
大方向很固定，你不用怕。
先在 WooCommerce 安裝對應外掛，填入 MerchantID 或 API Key。接著一定要確認網站是 HTTPS，因為不少金流回呼會拒收不安全連線。再來設定回呼(webhook/背景通知)網址，讓「付款成功」能自動把訂單從待付款改成處理中。綠界模組可參考綠界購物車支援模組說明理解回傳與支援項目。
測試時請做兩筆單，一筆成功，一筆失敗或逾期。你要確認三件事：付款頁是否正常跳轉，金流後台是否有交易，WooCommerce 訂單狀態是否自動更新。
常見錯誤也很集中。回呼失敗多半是被防火牆或安全外掛擋掉，或是網址寫錯。付款成功但訂單沒改，通常是 webhook 沒設定，或是快取把回應擋住。金額不一致常見在運費、折扣、四捨五入，請讓 WooCommerce 與金流都用同一套稅額與小數規則。重複請款則要檢查是否按了兩次送出，或 webhook 重送事件時外掛沒有做去重。
結論，用 5 種店型快速推薦怎麼搭
要選到合適方案，核心是「客人習慣」加上「你能管理的風險」。
- 本地服飾電商(出貨快、退貨多)：綠界或藍新做主金流，刷卡加超商代碼最穩，對帳用日結報表。
- 預購團購(收款後久才出貨)：優先選能清楚標記交易狀態與撥款批次的在地金流，並把訂單先維持保留狀態。
- 線上課程或會員訂閱：Stripe 優先，因為訂閱、部分退款與爭議流程較完整，在地金流則要確認定期定額開通條件。
- 跨境代購或海外客多：Stripe 加 PayPal 常見，Stripe 主刷卡與 Apple Pay，PayPal 用來吃到既有用戶。
- 企業 B2B(對帳與發票流程重)：在地金流較貼近台灣稅務與付款習慣，並建立月結對帳表與訂單狀態規範。
最後別忘了，金流不是一次選定就永遠不改。當你月營收變大、客群變國際、或開始做訂閱時，再調整組合才是 最省成本 的做法。
